وقتی طلا، پناه سرمایه‌های کوچک می‌شود
- سرمایه خرد، اثر بزرگ؛
-
میلی و دومینوی اعتماد در اقتصاد ایران
در میان موج تقلید از مدل‌های موفق جهانی، «میلی» مسیر متفاوتی را برگزید؛ راهی که از دل نیازهای واقعی مردم ایران و چالش‌های بومی سر برآورد. مصطفی اکرمی، مدیرعامل میلی از نوآوری این پلتفرم سخن گفت که نه با الگوبرداری از مدل‌های جهانی، بلکه با شنیدن صدای مردم و درک دغدغه‌های روزمره آن‌ها شکل گرفته و امروز با بیش از ۸ میلیون کاربر، به الگویی از اعتماد، شفافیت و سرمایه‌گذاری در مقیاس خرد بدل شده‌است.
مصطفی اکرمی، مدیرعامل شرکت میلی، در گفت‌وگو با دنیای اقتصاد، با طرح موضوع » نوآوری جهانی یا نوآوری بومی؟ « از » میلی؛ راه‌حلی بومی برای چالشی ملی « سخن گفت.
او به بررسی دیدگاه‌ها و عملکرد این شرکت پرداخت و با تاکید بر مفهوم «زیست حرفه‌ای»، پرسشی کلیدی را مطرح کرد: آیا ما به نوآوری جهانی نیاز داریم یا باید از دل نیازهای بومی خود، نوآوری خلق کنیم؟ اکرمی با اشاره به مسیر غالب نوآوری که الگوبرداری از مدل‌های موفق جهانی و تلاش برای پیاده‌سازی آن‌ها در داخل کشور است، تاکید کرد که در میلی، راه دوم یعنی ابداع بر اساس واقعیت‌ها و چالش‌های ایران را انتخاب کرده‌اند. به گفته او، نوآوری واقعی زمانی شکل می‌گیرد که از دل زندگی مردم بجوشد.
مدیرعامل میلی درباره ابعاد مختلف فروش آنلاین طلا توضیح داد: نوآوری فروش آنلاین طلا، مانند هر فعالیت نوآورانه دیگری، به طور طبیعی نگرانی‌هایی را هم برای نهادهای دولتی و هم برای فعالان حوزه ایجاد کرده‌است. علاوه بر این، رشد قابل‌توجه قیمت جهانی طلا، کاهش ارزش پول ملی و چالش‌های سیاسی و منطقه‌ای در سال گذشته، توجه به حوزه طلا را افزایش داده و این نگرانی‌ها را تشدید کرد.
به گفته اکرمی، جنس نگرانی‌های حاکمیت را می‌توان از دو منظر بررسی کرد؛ اول، مساله سلامت و قابل‌اعتماد بودن عملکرد پلتفرم‌ها، به‌خصوص با توجه به تجربه‌های ناموفق قبلی در برخی کسب‌وکارها که به ضرر مالی کاربران منجر شده بود. دوم، مساله ضوابط این حوزه که از زمان تدوین در سال 1399، نیاز به بازنگری داشت؛ فرآیندی که پلتفرم‌های آنلاین فروش طلا همچنان در حال گفت‌وگو و تعامل در مورد آن هستند. از سوی دیگر، برای مردم نیز مسئاه اعتماد به پلتفرم‌های جدید و اثبات قابل اتکا بودن سرویس‌ها چالش مهمی بوده‌است.
چالشی ملی: کاهش ارزش پول و سرنوشت سرمایه‌های خرد
اکرمی یکی از جدی‌ترین بحران‌های کنونی کشور را کاهش ارزش پول ملی دانست و گفت: این مساله صرفا یک موضوع اقتصادی نیست، بلکه یک مساله انسانی، اجتماعی و حتی روانی است که تاب‌آوری جامعه، امید جوانان و امنیت روانی خانواده‌ها را تحت تاثیر قرار می‌دهد.
او به این نکته اشاره کرد که در سال‌های اخیر، در حالی که برای سرمایه‌های درشت (مانند ۵۰ میلیون، ۱۰۰ میلیون یا ۵ میلیارد تومان) ابزارهای مختلف سرمایه‌گذاری وجود داشته و گزینه‌ها بیشتر می‌شود، برای پول‌های خرد (سرمایه‌های 10 میلیون تومانی یا کمتر که پول جاری زندگی بسیاری از مردم است) تقریبا هیچ راهکار یا پلن سرمایه‌گذاری مؤثری وجود نداشته‌است.
به گفته اکرمی، بانک‌ها طرح مناسبی برای حفظ ارزش این پول‌ها ندارند و سیستم بورس نیز برای این حجم از سرمایه و این قشر از جامعه، جذابیت یا دسترسی آسانی ندارد؛ ضمن اینکه بورس نیازمند سواد مالی حداقلی و آشنایی با ابزارهای آنلاین است و نقدشوندگی آن نیز فوری نیست. میلی دقیقا همین مساله را شناسایی کرد و جامعه هدف خود را اقشار دارای این ویژگی قرار داد.
میلی: راهکاری بومی، شفاف و قابل دسترس با تکیه بر طلا
در پاسخ به این چالش، میلی تصمیم گرفت یک راه‌حل ساده، امن و پایدار برای مردم ایجاد کند. این راه‌حل متمرکز بر طلا است. به گفته اکرمی، طلا برخلاف دارایی‌هایی مانند رمزارزها، برای مردم ایران قابل‌لمس، قابل‌اعتماد و بخشی از حافظه تاریخی اقتصادی آن‌هاست. هدف این پلتفرم آن بود که برای همه، حتی با کوچک‌ترین سرمایه، امکان تبدیل دارایی‌شان به طلا را فراهم کند. این مدل نه تنها به فرد (با حفظ ارزش پول) کمک می‌کند، بلکه با هدایت دارایی‌های خرد به سمت سرمایه‌های سالم، به اقتصاد کلان نیز یاری می‌رساند؛ اثری که میلی آن را «اثر دومینویی اعتماد» نامیده‌است.
نوآوری اصیل: برخاسته از دغدغه‌های مردم با قیمت‌گذاری شفاف و کارمزد حداقلی
اکرمی تاکید کرد که مدل میلی از جایی کپی نشده، بلکه یک نوآوری اصیل و بومی است که از دل بازار ایران، از گفت‌وگو با مردم و از شنیدن دغدغه‌ها و ترس‌های آن‌ها شکل گرفته‌است. این نوآوری که تقریبا در زمان شروع فعالیت در ایران یا نمونه‌های خارجی نظیری نداشت، در دو جنبه کلیدی خود را نشان می‌دهد: یکی در شفافیت بی‌سابقه قیمت‌گذاری با اعلام تک‌نرخ طلا؛ به‌طوری‌که قیمت خریدوفروش همیشه یکسان است و هر ۳۰ ثانیه یک‌بار به‌روزرسانی می‌شود. این سازوکار به گونه‌ای چیده شده که در لحظه خرید توسط عده‌ای، عده‌ای دیگر طلا را با همان قیمت می‌فروشند و این پلتفرم نمی‌تواند به نفع خریدار یا فروشنده قیمت‌گذاری کند. این شفافیت مورد توجه و اعتماد کاربران قرار گرفته‌است.
به گفته او، جنبه دیگر نوآوری میلی در ارائه کارمزدی بسیار پایین و منطقی برای کاربران با سرمایه‌های خرد است. این کارمزد نیم (۰.۵) درصدی در مقایسه با کارمزد ۲ درصدی پلتفرم‌های آنلاین در زمان شروع فعالیت و ۳ تا ۷ درصدی بازار سنتی، بسیار ناچیز است و باز هم عامل مهمی در جلب رضایت کاربران محسوب می‌شود.
جلب اعتماد ۸.۲ میلیون کاربر: سهم عمده‌ای برای سرمایه‌های خرد
نتیجه این رویکرد بومی و شفاف، جلب اعتماد گسترده مردم بوده‌است. میلی در حال حاضر بیش از ۸ میلیون و ۲۰۰ هزار نفر کاربر دارد. یک آمار قابل‌توجه اینکه ۹۶ درصد از کاربران میلی کمتر از یک گرم طلا دارند. این موضوع نشان می‌دهد که این پلتفرم دقیقا به هدف اصلی خود که خدمت‌رسانی به قشر دارای سرمایه‌های خرد بوده، دست یافته‌است؛ امکانی که در بازار سنتی به این سادگی و با این کارمزد وجود ندارد.
همچنین، حدود ۹۰ درصد کاربران ترجیح می‌دهند طلای خود را نزد میلی نگهداری کنند، که نشان‌دهنده سطح بالای اعتماد به این پلتفرم است. دسترسی‌پذیری بالا و امکان خرید ۲۴ ساعته طلا با همان قیمت شفاف، تسویه سریع پول فروش طلا (در لحظه یا در سیکل پایا) و قابلیت تامین طلا حتی در روزهای پرفروش نیز از ویژگی‌های مهم میلی به شمار می‌رود که در جلب اعتماد کاربران نقش داشته‌است.
همچنین علاوه بر شفافیت قیمت‌گذاری، دسترسی‌پذیری یک ویژگی متمایزکننده کلیدی میلی است؛ زیرا با توجه به ذات پرنوسان طلا، کاربران نیاز دارند بتوانند سریع خرید یا فروش انجام دهند.
ثبت رکورد تسویه ۶۰۰ میلیارد تومان در یک روز
اکرمی در خصوص سازکار تحویل طلا در میلی توضیح داد: سازوکار میلی، که به بازار بنکداری متصل است، توانسته بالغ بر ۲۰۰ کیلوگرم طلا را به‌صورت روزانه بفروشد و تامین کند و ظرفیت بسیار بیشتری نیز دارد. میلی حتی رکورد تسویه ۶۰۰ میلیارد تومان در یک روز (در روزی که قیمت طلا بسیار ریزشی بوده و مردم نیاز به نقدینگی داشته‌اند) را ثبت کرده، بدون اینکه سیستم قطع شود، مشکلی پیش بیاید یا تاخیری در پرداخت یا سرویس‌دهی رخ دهد.
آینده‌ای با «قدرت طلا»: از وثیقه تا قرض‌الحسنه
اکرمی در پایان به برنامه‌های توسعه و چشم‌اندازهای آینده اشاره کرد. با حجم بالای کاربران و طلای ذخیره‌شده، ایده‌های متعددی برای بهره‌گیری از «قدرت طلا» در حال بررسی است. شعار میلی نیز «به قدرت طلا» است.
اکرمی پتانسیل‌هایی مانند استفاده از طلا به عنوان وثیقه امن و نقدشونده برای تسهیلات بانکی (LendTech) و همچنین گسترش فرهنگ قرض‌الحسنه طلا را مطرح کرد. او با ذکر مثالی از فیش حج که در طول سال‌ها ارزش خود را نسبت به تورم از دست داده، نشان داد که چگونه استفاده از طلا می‌تواند به حفظ ارزش سرمایه‌ها در بلندمدت کمک کند و این ابزار به عنوان یک راهکار جدید در حال توجه قرار گرفتن در بخش‌های مختلف است.
در نهایت، اکرمی تاکید کرد که میلی به دنبال ساختن مسیری تاب‌آور برای فردا، با فهم دقیق امروز و با نوآوری‌هایی است که از دل زندگی مردم ایران می‌جوشد. این پلتفرم نه‌تنها یک محصول، بلکه یک بستر برای کسانی است که می‌خواهند ماندگارترین نوآوری‌ها را از دل بومی‌ترین چالش‌ها بسازند.
